VISTA ДОХОДНОСТЬ КРЕДИТ КАЛЬКУЛЯТОР ОТКРЫТЬ СЧЁТ i.OFFICE КОНТАКТЫ

Страхование вкладов и инвестиций

Прежде чем рассмотреть гарантии, предоставляемые европейской инвестиционной компанией Гермес Менеджмент ЛТД, разберем, кому и какие гарантии сохранности денежных средств предоставляются в Российской Федерации.

Агентство по страхованию вкладов АСВ

Некоторые банки играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. В этом случае запускается процедура ликвидации банка, его имущество распродается, а клиентам приходится обращаться в Агентство страхования вкладов. АСВ - это корпорация, которую создало государство на основании закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для защиты частных вложений в банках РФ.

Если банк закрывается, агентство возвращает вкладчику часть средств, попадающих под страховку. Подобные «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран. В США это Федеральная Корпорация по Страхованию Вкладов, в Индии - Корпорация по Страхованию Вкладов и Гарантированию Кредитов. Система страхования вкладов России защищает деньги только физических лиц независимо от их гражданства, если счет открыт в банке, который работает с АСВ.

Страховка распространяется на:
- срочные вклады,
- вклады в валюте,
- вклады до востребования,
- деньги на открытых в банке счетах,
- деньги на банковских картах
- счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным.
- средства на эскроу по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.
- счета индивидуальных предпринимателей.

Есть ряд банковских услуг, на которые не распространяется страховка АСВ:
- счета открытые для работы адвокатами и нотариусами.
- вклады, открытые на предъявителя,
- вклады в российских банках за рубежом,
- деньги переданные в доверительное управление банку,
- электронные деньги, средства на предоплаченных картах (подарочные).
- средства размещены на номинальных, залоговых счетах и счетах эскроу — кроме тех, что указаны выше.
- обезличенные металлические счета.

Более того, страхуется не вся сумма на счета - страховой лимит составляет 1,4 миллиона рублей на одного человека и один банк. Если вы хранили в банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет всю сумму вклада, включая проценты, но общая сумма не может быть выше 1,4 миллиона рублей. Если Вы хранили более 1,4 миллиона — к возврату подлежит только 1,4 миллиона. Если вы хранили деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, к возврату подлежит до 1,4 с каждого банка. Если Вклад был в валюте - возврату подлежат средства в рублях по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если в лопнувшем банке был оформлен вклад и кредит, АСВ вычтет из страховки остаток задолженности по кредиту и начисленные по нему проценты. Автоматически кредит не закроется, он будет передан в другой банк, который выберет агентство.

Отдельная история со счетами для покупки квартиры - эскроу. Сумма страховки в этом случае будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное, в случае обслуживания их в этом же банке, из этой суммы не вычитаются.

Ложка дегтя в АСВ

Если вы накопили пару миллионов, достаточно открыть счета в двух банках и спать спокойно, а если десять и более? И живете вы городке, в котором присутствует всего два-три банка? Это уже создает некие неудобства, можно конечно разместить средства в Сбербанке, но процентная ставка вас не порадует.

Процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. Выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Более того, АСВ должно выбрать банк-агента, который возьмет на себя "заботу" о пострадавших вкладчиках. В мегаполисах процедура выплат проходит быстро. А вот в малых городах процесс может сильно затянуться из-за неразвитой банковской системы, поскольку банк-агент может просто не иметь филиалов во всех городах, где пострадали вкладчики.

Случаются и более неприятные ситуации при отзыве лицензии у банка - АСВ может не располагать данными о наличии и размере вклада пострадавшего вкладчика и отправляет его доказывать обратное через суд. Банки сегодня выстраивают работу с клиентом через Интернет-банкинг. Для того, что бы открыть вклад, не обязательно посещать офис, достаточно кликнуть мышкой и сделать перевод. Это очень удобно, но на руках у вас не остается никаких бумажных подтверждений о наличии вклада. Тоже касается и средств на банковских картах - карта есть, были ли деньги?

Страхование инвестиций

Что касается банковских вкладов и расчетных счетов, то тут все понятно, сбережения большей части населения попадает под защиту государства. А что со средствами, которые передаются в доверительное управление частным инвестиционным компаниям, кредитным кооперативам (КПК) или под управление банкам? Это уже инвестиции и соответственно повышенные риски, открывая такие счета вы принимаете Уведомление о рисках. Никаких гарантий по таким вкладам государством не предусмотрено. Чтобы снизить риски к минимуму, надо тщательно отнестись к выбору инвестиционной компании.

Отдельно о КПК

Сейчас очень много инвестиционных компаний по факту являющиеся кредитно-потребительскими кооперативами. Как в этом случае государство защищает сбережения пайщиков КПК? Никак. Государство не гарантирует даже частичного возврата денежных средств членам КПК в случае его банкротства. Согласно закону №190-ФЗ «О кредитной кооперации» КПК формируют компенсационные фонды в саморегулируемых организациях, средства которых должны использоваться в случае банкротства. Однако, порядок использования средств компенсационного фонда еще не утвержден и этот механизм защиты на сегодня не работает. Некоторые кредитные кооперативы предлагают воспользоваться услугами страховых компаний. Правда далеко не все готовы работать с кредитными кооперативами, поэтому круг страховщиков ограничен. Но и это сотрудничество нельзя назвать положительным по ряду причин:

- высокие страховые тарифы
- значительный перечень исключений из страхового покрытия
- низкая вероятность наступления события, прописанного в договоре

Зачастую кредитные кооперативы пользуются услугами страховых компаний не в целях снижения финансовых рисков, а для улучшения своего имиджа для привлечения новых пайщиков, утверждая, что их ответственность по возврату средств пайщиков застрахована. Очень внимательно читайте договор страхования.

Как выбрать инвестиционную компанию

Большую роль в выборе инвестиционной компании играет ее стаж на рынке инвестиций, особые гарантийные предложения и величина процентов. Что касается процентов, то тут все достаточно просто, если компания обещает очень высокий процент, значит делаются высокорискованные инвестиции (например Форекс). Как долго будет длиться успех, никто не знает. Как правило, инвестиционные компании предпочитают минимизировать риски и применяют диверсификацию инвестиций - распределение вложений по различным инвестиционным инструментам и отраслям.

Гарантии по портфелю Vista

Европейская инвестиционная компания предлагает своим клиентам, открывающим инвестиционный портфель Виста, услугу ломбардного кредитования. Воспользовавшись таким предложением, клиент может либо увеличить свою прибыль, реинвестируя средства, либо использовать это как частичную гарантию сохранности средств. При этом нет ограничений по сумме вклада, как в случае с АСВ. Такая услуга не новшество на рынке инвестиций, но не каждая инвестиционная компания получает доверие банков для открытия кредитной линии. Что касается российских игроков, то таких предложений нет вообще. Держатели счетов Виста могут оформить кредит под залог инвестиционного портфеля, на сумму до 70% от размера портфеля. Средства можно вывести на свой банковский счет или на международную банковскую карту, привязанную к счету. При использовании этой услуги вы незначительно теряете в доходе, поскольку кредит надо оплачивать, но 70% ваших средства будут застрахованы.

УсловияБанкиVista
в пересчёте на рубли
ProfitMax
в пересчёте на рубли
сумма вклада2 000 0002 000 0002 000 000
годовой доход при
ежемесячной выплате процентов
7%~15%* (при страховании)~6%* (при страховании)
страховая сумма1 400 0001 400 0001 200 000
возможность использования
страховых средств
нетдада
валюта счетаRURUSD EURUSD EUR CHF

* средний годовой доход рассчитан на основе данных за последние несколько лет.





Тарифы
Гарантии
Партнеры
Ввод и вывод средств
Пенсионные накопления
Партнерская программа
title=
Сайт создан консультационной группой
Холдинга Life is Good Ltd.,
e-mail: 79216484542@ya.ru, 2014-2017гг.
Яндекс.Метрика